Ипотека - банктегі ең танымал несиелердің бірі. Ипотека көмегімен сіз өз үйіңізді сатып ала аласыз (несие беруші кепілге алады), ал ақшаңыз жеткіліксіз. Алайда, әлеуетті қарыз алушылар көбінесе тексерілмеген ақпарат пен қауесеттерді басшылыққа алады.
«Ипотека - бұл құлдық» деген бірінші және кең таралған миф
Көптеген адамдар осылай ойлайды. Бұл ипотекалық несие бойынша төлем отбасының табысының айтарлықтай сомасын құрайды деген пікірге байланысты. Ия, бұл сома аз емес, шынымен де солай. Ресейдегі ипотека әлемдегі қалған елдермен салыстырғанда қымбат (жылына 10-12% - жақсы жағдайда) (жылдық 4% -дан). Екінші жағынан, көптеген тұрғындар үшін ипотека - бұл жыл сайын құны өсіп келе жатқан жеке үй алудың жалғыз мүмкіндігі, ал ипотекалық несие бойынша төлемдер, керісінше, төмендеуде.
Отбасы ипотекалық несие алуға шешім қабылдағанда, олардың қаржылық мүмкіндіктерін нақты білу қажет. Сондай-ақ, болашақ пәтердегі ықтимал жөндеу туралы ойлауға тұрарлық, оны да төлеу керек. Қалай болғанда да, банк ай сайынғы төлемді есептеген кезде сіздің жалақыңыздың 45-50 пайызынан аспауы керек.
Екінші миф жоғалтудан қорқумен байланысты.
Қарыз алушылар қазірдің өзінде төленген ақшаны және пәтердің өзін жоғалтуынан қатты қорқады, егер келісімшарт талаптары орындалмаса. Кейінге қалдырылған төлем - банк пәтерді тартып алды. Бұл толығымен дұрыс емес. Пәтер сату - бұл банктің жасайтын соңғы ісі. Ипотекалық несие бойынша ай сайынғы төлем ұзақ уақыт бойы банктің кірісі болғандықтан. Сондықтан банк үшін ипотека арқылы сатып алынған пәтерді тез арада сату тиімді емес.
Бастапқыда, банк қарыз алушыға осы мәселені шешудің басқа нұсқаларын ұсынады. Мысалы, ипотекалық қарызды қайта қаржыландыру немесе қайта құрылымдау. Ал егер қабылданған шаралардан кейін де қарыз өтелмеген болса, онда тек содан кейін банк мүлікті сату арқылы қарызды өндіре алады. Оның үстіне, егер қарызды сатқаннан және өтегеннен кейін белгілі бір сома банктің алдында қалса, онда бұл қаражат қарыз алушыға қайтарылады.
Кредиторлардың алдын-ала сөз байласуына байланысты жоғары пайыздық мөлшерлеме
Әр түрлі банктердің ипотекалық өнімдеріне пайыздық мөлшерлеме шынымен де жоғары. Бірақ банк шығынмен жұмыс істей алмайды. Егер ол депозиттерді жылдық 8-ден 12% -ке дейінгі мөлшерлемемен қабылдайтын болса, онда сәйкесінше ипотекалық несие бойынша 12% -дан төмен мөлшерлемені белгілеу мүмкін емес. Сондай-ақ, жоғары пайыздық мөлшерлеме Ресейдегі инфляциямен тікелей байланысты.
Егер сіз ипотекалық несиелер бойынша пайыздық ставкаларды қарасаңыз, тіпті аздап төмендегенін байқауға болады. Бұл ипотекалық несие көлемінің өсуіне байланысты. Өнімге сұраныс болған кезде ұсыныс болады. Тиісінше, қандай-да бір сөз байласу туралы әңгіме болуы мүмкін емес.
