Бүгінде әрбір төртінші орыс отбасында төленбеген несие бар. Тіпті ең жауапты азамат несие бойынша төлемді кешіктіру проблемасына тап болуы мүмкін. Себептер жұмыстан айрылу, қаржылық жағдайдың нашарлауы немесе ақша сала алмау болуы мүмкін.
Әрине, банктермен проблемалар туғызбаудың ең жақсы тәсілі - несие алудан бұрын өзіңіздің қаржылық жағдайыңызды объективті бағалау және несиелік келісімнің шарттарын мұқият зерделеу.
Бірақ егер қарыз алушы кенеттен қиын қаржылық жағдайға тап болса ше? Ең бастысы - жыламаңыз және үрейленбеңіз. Бірінші кезекте банкке хабарласып, қазіргі жағдайды сипаттау қажет. Сіз несие берушіні кейінге қалдырылған төлемдерді беруге және төлем кестесін өзгертуге көндіруге тырысуға болады. Көптеген банктер мұндай өтініштерді оң қабылдап, несие алушыларды жарты жолда кездестіреді. Олар тіпті есептелген пайыздардан бас тарта алады. Бірақ кез келген жағдайда жауапкершілікті және несиені төлемеуге байланысты проблемаларды болдырмауға болмайды.
Борышкерге қандай санкциялар қолданылуы мүмкін
Ең көп таралған шара - айыппұлдар мен айыппұлдар салу. Бірнеше айыппұлдар бар:
- несиені пайдаланғаны үшін пайыздық өсім;
- айыппұлдар мен өсімпұлдар түрінде әрбір кешіктірілген күн үшін белгіленген соманы төлеу. Айыппұл - бір реттік санкция, айыппұл мөлшері банкке байланысты өзгеріп отырады. Айыппұл өсімі кешіктірілген күндер санына байланысты есептеледі.
Жақын уақытта Мемлекеттік Дума «Тұтынушылық несиелер туралы» заңға кешіктіргені үшін тұрақсыздық айыбының белгіленген мөлшерін - әр кешіктірілген күн үшін қарыз сомасының 0,05-0,1% -ын белгілейтін түзетулерді қарастыруы керек.
Борышкерді айыппұлдар ең аз кідіріспен де күтіп тұрған жалғыз нәрсе емес. «Несиелік тарих туралы» Заң банктерді қарыз алушылардың мерзімдері туралы аптасына 1-2 рет БШК-ға хабарлауға міндеттейді. Оның үстіне банк мұны кешіктірілген күндер санына қарамастан жасауға міндетті.
Банктердің проблемалы қарыз алушылармен жұмыс алгоритмі
Көп жағдайда банктің проблемалық қарыз алушымен жұмысының алгоритмі келесідей:
1. Банк қызметкері төлемдердің тоқтаған себептерін білу үшін қарыз алушымен байланысады. Қарыз алушы банкті 1 айға дейінгі мерзімге кейінге қалдырылған төлем жасауға сендіре алады. Егер автокөлік несиесінің кешіктірілуі туралы айтатын болсақ, онда автокөлікті тәркілеуге және айыппұл алаңында қарызды төлегенше ұстауға болады.
2. Егер төлемдер 1-2 айдан астам уақыт бойы жүргізілмесе, банк қарызы бар жұмысты коллекторлық агенттіктерге береді. Бастапқыда олар қарыз туралы еске салумен қоңырау шалып, хаттар мен SMS жібереді, содан кейін дефолтқа жеке өзі баруға болады.
3. Егер инкассаторлар қарызды өндіріп ала алмаса, банк қарыз алушыны сотқа беруге құқылы. Статистикаға сүйенсек, істердің 99% -ында бірінші сатыдағы соттарда банктер жеңіске жетеді.
Қарызды өндіру үшін банк қандай мүлікті қолдана алады
Банк сот процесінде жеңіске жеткен сәттен бастап қарызды өндіру сот орындаушыларының ісіне айналады.
Өндіріп алудан алынатын бірінші нәрсе - бұл борышкердің қаражаты. Бұл оның жинақ ақшасына, банктердегі және басқа қаржы институттарындағы салымдарына қатысты.
Егер борышкерде мұндай жинақ болмаса, сот несиені төлеуге ақшаны жалақыдан ұстап қалуды ұйғаруы мүмкін. Бұл мәжбүрлі түрде жасалады. Қарыз алушының жалақысыз қалмайтынын және кешкі асты не үшін ішетінін есте ұстаған жөн. Еңбек кодексінде аударымдар мөлшері қызметкердің еңбек ақысының жалпы сомасының 50% -нан аспауы керек делінген. Сонымен бірге, оның қарамағында қалған сома ең төменгі жалақыдан төмен болмауы керек. 2014 жылы ол 5554 рубльге тең.
Борышты өндіріп алу борышкердің тұрғын үйі есебінен жүзеге асырыла алмайды; жер учаскесі; тұрмыстық заттар және жеке заттар (зергерлік бұйымдар мен сәнді заттарды қоспағанда); тамақ өнімдері; әлеуметтік төлемдер мен өтемақылар.
Қарыз алушы қарызды төлеуге болатын мүлікті дербес көрсете алады. Алайда, кез-келген жағдайда соңғы шешімді сот шығарады.
Егер санкциялар қарызды өндіріп алуға жететін болса, жақсы. Несиелік желіні зиянды түрде төлемеген жағдайда, қарыз алушы Ресей Федерациясы Қылмыстық кодексінің 177-бабы бойынша 2 жылға бас бостандығынан айырылуы мүмкін. Егер қарыз алушы несие алып, бастапқыда оны төлемеуді жоспарлаған болса, онда алаяқтық үшін сотталуы мүмкін.
