Депозит ашпас бұрын шешілуі керек маңызды мәселелердің бірі - валюта туралы шешім қабылдау. Шынында да, банкте жинақ ақшаны орналастырудан алынған рентабельділік көбіне дұрыс таңдауға байланысты болады.
Әр түрлі валютадағы банктік салым шарттары
Банк салымдарының ең көп саны бүгінде рубль, доллар және еурода ашылған. Сонымен қатар, рубльдік депозиттер шетелдік валютадағыға қарағанда жоғарылатылған ставкаларымен ерекшеленеді. Сондықтан ұлттық валютаның девальвациясы жағдайында рубльге қарағанда соңғысы тиімдірек деп айтуға болмайды.
Мәселен, Ресей Федерациясы Орталық Банкінің мәліметтері бойынша, бір жылдан бастап өтеу мерзімі бар 2014 жылғы мамырдағы рубль депозиттері бойынша орташа ставка 7, 19% құрады. Сонымен қатар, осындай пайыздық мөлшерлемемен барлық кірістілікті рубльдің құнсыздануымен және жоғары инфляциямен өтеуге болады.
Долларлық депозиттер бойынша орташа мөлшерлеме 2,74%, еуродағы депозиттер бойынша - 2, 29% құрайды. Валюталық депозиттер бағамдардың төмендеуіне бейім. Жыл басында долларлық депозиттер бойынша орташа мөлшерлеме 4% -ды құрады. Рубль 4-5% -дан артық түссе ғана, мұндай салымдар рубльдік депозиттерге қарағанда тиімдірек болады екен. Рубль аз мөлшерде құлдырауы немесе тіпті долларға қатысты позицияларын қайтарып алуы мүмкін екенін есте ұстаған жөн. Сонымен қатар, валюта айырбастау кезінде шетел валютасындағы депозиттер бойынша кірістілік 1-2% төмендейді. Демек, мұндай салымдар шетелдік валютада кіріс көзі бар адамдар үшін тиімді.
Сондай-ақ, экзотикалық валютадағы (иен, швейцариялық франк, юань және т.б.) депозиттер бойынша ұсыныстар бар. Бірақ оларды шектеулі банктерде ашуға болады, бірақ олар бойынша пайыздық мөлшерлемелер минималды. Бұл жағдайда сізге шетел валютасына едәуір мөлшерде ақша салу қажет болады. Мысалы, Сбербанктегі Халықаралық депозитке кем дегенде 10 мың швейцариялық франк салу қажет (ставка - жылына 3,25% бастап), OTP банкке - 50 мыңнан (ставка - 2, 3-2, 5%) …
Депозитті бүгін қандай валютада ашқан дұрыс?
Сарапшылар ақшаны қай валютада ұстаған тиімді екендігімен келіспейді, бірақ олар бір жағынан ұқсас - барлық жинақ ақшаларын әртүрлі валюталар арасында бөлген жөн. Олардың кейбіреулері рубльде, кейбіреулері доллар мен еурода сақталуы керек. Бұл валюта тәуекелдерінің қолданыстағы жинаққа кері әсерін азайтуға мүмкіндік береді.
Жинақтарды әртараптандыруға екі жолмен қол жеткізуге болады - әртүрлі валютада бірнеше депозиттер ашыңыз немесе көпвалюталық депозиттер ашыңыз. Бірінші нұсқада сіз 50% рубль депозитіне сала аласыз, қалғаны доллар мен еуро арасында бөлінуі мүмкін. Сіздің жинағыңыздың негізгі бөлігі сіздің шығындарыңыздың көп бөлігін жұмсайтын валютада болуы керек. Әр түрлі шоттарды ашудың артықшылығы - пайыздық мөлшерлемелердің жоғарылауы, ал кемшілігі - жинақ ақшаны жедел басқарудың мүмкін еместігі және әртүрлі валюталардың үлесін қайта бөлу. Осылайша, депозиттердің бұл түрі айырбас бағамынан ақша табуды мақсат етпейтіндерге жарамды.
Көп валютадағы депозиттер нақты уақытта белгілі бір валютаның портфелін алып-сатарлықпен көбейтуге мүмкіндік береді. Бірақ олар бойынша ставкалар қазіргі уақытта ең тиімді емес. Мысалы, Сбербанктегі «Мультивалюта» депозитінде рубль бағамы 5,3% -5,9%, еуро және доллармен 0,85-тен 1,75% -ке дейін. Альфа-банкте бағам рубльде 4,4% -дан 7,4% -ға дейін, шетелдік валюта үшін 0,1% -дан 2,4% -ға дейін өзгереді. Бұл жағдайда кірістің бір бөлігі шетел валютасын сатып алу / сату бойынша айырбастау операциялары кезінде жоғалады.
