Кез-келген несие түріне жүгінген кезде банк пен қарыз алушы өздері арасында несиелік келісім деп аталатын екі жақты келісім жасайды. Бұл құжат несиелік мәміле тараптарының арасындағы қатынастарды реттейді және несие беруші банктің қарыз алушыға несие беру жағдайларын қарастырады. Несиелік келісімнің негізгі тармақтарын білу қарыз алушыға осы немесе басқа ақпаратты қайдан іздеу керектігін анықтауға және несиелік ұйымнан қандай «тосынсыйлар» күтуге болатындығын түсінуге көмектеседі.
Несиелік келісімнің негізгі тармақтары
Несиелік келісімшарттың бірінші тармағы («келісімшарттың мәні») несие туралы негізгі ақпаратты - оның мөлшері, өтеу мерзімі және пайыздық мөлшерлемені қамтиды. Бұл тармақта банктік деректемелер және қарыз алушының жеке деректері туралы ақпарат бар. Егер мақсатты несие берілсе, онда несиелік келісімде міндетті түрде несиелік қаражаттың қай бағытқа бағытталуы керек екендігі көрсетілген, ал қажет болған жағдайда қарыз алушы сұранысы бойынша алынған несиенің мақсатты пайдаланылуын құжаттандыруы керек.
Барлық банктік несиелік келісімдерде кездесетін келесі бөлім несие беру және төлеу тәртібіне қатысты. Осы абзацтан сіз ай сайынғы төлемдердің мөлшері, қаражатты есептен шығару тәртібі, банктік комиссиялар, төлем шарттары, қарызды ішінара және толық мерзімінде өтеу тәртібі туралы ақпаратты таба аласыз. Сол бөлімде банк несие төлемдерін кешіктірген кездегі салдар туралы және кешіктіргені үшін айыппұлдардың мөлшері туралы ескертеді.
Тараптардың құқықтары мен міндеттері
Несие шартының осы екі тармағы несие беруші мен борышқордың өзара міндеттемелерін көрсетеді. Қарыз алушы несие бойынша төлемдерді уақытында төлеуге, жеке мәліметтердің өзгеруі туралы хабарлауға міндеттенеді (аты-жөні, тіркеу, паспортын өзгерту, ұялы телефон нөмірін өзгерту және т.б.). Банк, өз кезегінде, қарызды төлеу үшін ақшаны уақытында есептен шығаруға, өзгертілген төлем кестесін ұсынуға, кез-келген өзгеріс туралы алдын-ала хабарлауға және несие туралы ақпаратты несиелік бюроға беруге міндеттенеді.
Несиелік ұйымның міндеттемелерге қарағанда әлдеқайда көп құқықтары бар екенін ескеру қажет. Сонымен, банк несиелік келісім шарттарын бір жақты тәртіпте өзгертуге, несиелік қарызды үшінші тұлғаларға беруге (қарызды коллекторлық агенттікке сатуға), айыппұлдар өндіруге, несиені мерзімінен бұрын өтеуді талап етуге және т.б.
Келісімде көрсетілген клиент туралы ақпаратты банк өзінің қызметтерін SMS-хабарламалар түрінде жарнамалау үшін пайдалана алады. Алайда, клиент мұндай хат жіберуден бас тартуға құқылы.
Несие шартында кепілмен байланысты тағы бір бөлім бар. Егер несие кез-келген мүлікпен қамтамасыз етілсе, онда қарыз алушы оның қауіпсіздігін қадағалап, банктің келісімінсіз сатпауға міндетті. Егер жеке тұлғаның кепілдігі банктік қарыздың кепілдігі ретінде әрекет етсе, онда несиелік келісімде міндетті түрде кепілгердің міндеттері, құқықтары мен міндеттері көрсетілген тармақ болады.
