Тапқан ақшаны үнемдеу мәселесі бәріне таныс. Бүгінгі күні банктегі депозиттер инфляциядан үнемдеуге мүмкіндік беретін бірнеше қаржы құралдарының бірі болып қала береді. Олардың барлығы бірдей пайдалы бола бермейді, сондықтан жинақ ақшаңызды банкке тапсырмас бұрын, ең тиімді депозитті таңдау кезінде ескеру қажет нюанстармен танысып шығуыңыз керек.
Бүгінгі күні банктер өз клиенттеріне пайыздық мөлшерлемелерімен, жарамдылық мерзімімен және олардың тартымдылығын арттырудың қосымша нұсқаларымен ерекшеленетін депозиттердің кең спектрін ұсынады. Салымның сенімділігі ғана емес, оны пайдалану ыңғайлылығы банктік келісімшартта көрсетілген шарттарға байланысты. Оның параметрлері барлық талаптарға сай болатындай депозиттердің қайсысын таңдау керек? Бұл сұраққа дұрыс жауап беру үшін сіз салым шарттарының қайсысы сіз үшін ең маңызды екенін анықтауыңыз керек.
Пайыздық мөлшерлеме
Салымның кірістілігі оның мөлшеріне байланысты. Ресей банктеріндегі депозиттер бойынша сыйақы мөлшерлемесінің жоғарғы шегі Ресей Федерациясы Орталық Банкінің бірқатар нормативтік құжаттарымен шектелген, сондықтан отандық несиелік ұйымдардың көпшілігі бүгінде азаматтарға реттеуші ұсынған мөлшерлемелер бойынша депозиттер ұсынады. Сонымен қатар, рубльдегі депозиттер бойынша қайта қаржыландыру ставкасынан 5 тармаққа, ал шетел валютасындағы депозиттер бойынша 9% -дан асатын пайыздық кірістерден жеке табыс салығының 30% -ын төлеуге тура келеді. Бұл инвестициялардың жалпы кірісін төмендетеді және мұндай депозиттерді тартымды етеді.
Депозиттік валюта
Отандық банктер бүгінде азаматтардан депозиттерді рубль, доллар және еурода қабылдайды. Депозиттерді басқа валютада ашу өте қиын. Банктер ұсынатын тарифтер:
• жылдық 8-ден 12% -ға дейін - рубльмен;
• жылдық 3-тен 6% -ға дейін - шетел валютасында.
Бұл пайыздар қолайлы ма, бәрі өздері шешеді. Ресми инфляция деңгейі 7% -ды рубльдегі депозиттер жабады, сондықтан оларды ашу тек жинақтарыңызды үйде сақтаудан гөрі тиімді. Шетел валютасындағы депозиттерге келетін болсақ, егер доллар немесе еуро рубльге қарағанда қымбаттаса, айырбас бағамынан ақша табуға әрдайым мүмкіндік бар. Бұл шетел валютасындағы депозиттерді тиімдірек етеді.
Салым мерзімі
Келісімнің осы тармағы депозиттегі қаражаттың болу мерзімін реттейді. Оның үстіне, ереже әрқашан дерлік кездеседі: келісімнің мерзімі неғұрлым ұзақ болса, депозиттің пайызы соғұрлым жоғары болады. Салымды мерзімінен бұрын алу проценттердің жоғалуына әкеп соқтырады, сондықтан сіз депозитке орналастыруды жоспарлап отырған қаражаттың қаншалықты тез қажет болатынын шешуге тура келеді. Салым шарттары әр түрлі: уақытша бос ақшаны 30 күннен 5 жылға дейін орналастыруға болады.
Салым сомасы
Әрине, бұл ең алдымен сіздің қаржылық мүмкіндігіңізге байланысты, бірақ депозитке ақша салған кезде сіз 2 негізгі ережені есте сақтағаныңыз жөн:
• салым сомасы неғұрлым көп болса, банк ұсынатын пайыз соғұрлым жоғары болады;
• мемлекет депозиттерді 700 мың рубльге дейін қайтаруға кепілдік береді; осы мәннен асатын мөлшерде жинақтау, банктің лицензиясынан айырылған жағдайда оны қайтару өте қиын болады.
Шарттарға сәйкес ең теңгерімді депозитті таңдай отырып, сіз өзіңіздің жинақ ақшаңызды сақтап, оны депозитке салудан жақсы пайда таба аласыз.
