Ресейдегі ипотекалық несиелендіру ставкасы қазір шамамен 15% құрайды. Мұндай қарқынмен жылжымайтын мүлікті сатып алудың мақсаттылығына күмән келтіруге болады, артық төлем тым жоғары. Бірақ еуропалық және шетелдік банктер орыстардың армандауы мүмкін адал шарттарын ұсынады.
Еуропа жылжымайтын мүлік сатып алу тұрғысынан ресейліктер арасында ең танымал. Әр түрлі есептеулер бойынша әрбір екінші Ресей азаматы ипотека арқылы шетелде пәтер алады.
Еуропадағы ипотекалық несиелеу шарттары
Еуропалық банктер 2-3 пайыздан 7 пайызға дейінгі мөлшерлемемен ипотекалық несие береді. Бұл Ресеймен салыстырғанда 5 есе төмен. Несиелерді тек банктің жұмыс істейтін аймағында орналасқан жылжымайтын мүлікке алуға болады. Бұл дегеніміз, қарыз қаражатын ресейлік пәтерді сатып алуға бағыттау мүмкін емес. Себебі ипотека мерзімі ішінде пәтерді банк кепілге қояды, тиісінше ол оны өтімділікке қарай бағалайды. Банк несие берілетін пәтерді оңай сата алатындығына сенімді болуы керек.
Экономикалық жағдайы қиын кейбір еуропалық елдерде ипотекалық несиелер онша қолайлы емес шарттармен берілетінін ескеру қажет. Мысалы, Болгарияда, Түркияда, Испанияда ипотека несиесі 9% -ке жетуі мүмкін.
Әдетте несиелер тек тұрғын үйге арналған. Шетелдік үшін коммерциялық жылжымайтын мүлік сатып алуға несие алу өте қиын болады.
Ипотекалық несие 30 жылға дейін берілуі мүмкін, бірақ банк қарыз алушының жасын бағалайды. Стандарт бойынша қарыз қаражатын мүлік құнының 80% алуға болады. Бірақ қазір банктер қарыз алушыларды тарту үшін несиелерді құрылыс салушы бағасының 110% -ына мақұлдайды. Бұл 10% кейін тіркеуге байланысты қосымша ақы төлеуге жұмсалады. Шарттары қатаң елдер де бар. Мысалы, Италияда сіз өзіңіздің жеке қаражатыңыздың 60-80% -на дейін ақша салуға тура келеді.
Ипотека мөлшерінде шектеулер бар. Мәселен, Германияда «арзан» ипотека 60 мың еуроға дейін, Италияда - 100 мың еуроға дейін, Ұлыбританияда - 500 мың еуроға дейін, ал Түркияда 10 мың еуроға несие беріледі.
Ипотека мерзімі өтіп кеткен кезде, банктер, әдетте, сотқа жүгінбейді, бірақ объектіні жедел сатуды талап етеді.
Мен қай елдерде ипотека ала аламын
Ипотекалық несиенің қол жетімділігі бойынша барлық елдерді топтарға бөлуге болады. Ол:
- Ипотекалық несиелер жоқ немесе қарыз алушыларға осындай қатаң талаптар қойылады, сондықтан несие алу мүмкін емес. Бүгінгі таңда мұндай елдердің тізіміне Италия, Кипр, Хорватия, Австрия, Черногория, Швейцария, Англия, Румыния кіреді.
- Ипотека алуға әбден болады, бірақ оны тіркеу аумақтық немесе процедуралық шектеулерді білдіреді. Мысалы, Германия, Чехия және Франция.
- Ипотека несиесі айтарлықтай қол жетімді, бірақ несиелеу шарттары онша қолайсыз. Мұндай елдердің ішінде, мысалы, Португалия, Испания, Финляндия.
Шет елдердегі ипотекалық несиелерді тіркеу кезеңдері
Сарапшылар бастапқыда жылжымайтын мүлікті таңдауға кеңес береді. Пәтер банктің меншігінде болған жағдайлар жиі кездеседі, содан кейін тек онда ғана ипотека беруге болады. Сонымен қатар, банк «өз объектілері» үшін неғұрлым қолайлы шарттар ұсына алады. Егер жылжымайтын мүлік банктік емес болса, кез-келген банкке хабарласуға болады.
Әрі қарай, сіз банкке хабарласуыңыз керек (жеке немесе делдалдар арқылы) және оның қарыз алушыға қойылатын талаптарымен және сұратылған құжаттар тізімімен танысуыңыз керек.
Ипотека беру туралы шешім қабылдауда бастысы - қарыз алушының несие бойынша өз міндеттемелерін орындау мүмкіндігі. Қарыз алушылардың төлем қабілеттілігі әр банкте және әр елде әр түрлі. Мысалы, Испанияда несие төлемдерінен үш есе көп айлық табысыңыз болуы керек.
Оған көптеген жағдайда пайыздық мөлшерлеме қарыз алушының бағалау нәтижелеріне байланысты. Сондықтан, қарыз алушы неғұрлым көп құжаттар ұсынса, соғұрлым оған қолайлы жағдайлар ұсынылатын болады. Бұл кірісті растайтын құжаттар болуы мүмкін; банктің жеке шотынан үзінді; ресейлік банктен немесе BKI-ден қарыз алушының анықтамалық-сипаттамасы; жылжымайтын мүлік, автомобильдер туралы анықтамалар. Құжаттарды орыс тілінен аудару қажет болатынын ескеріңіз. Бұл үшін шығындар 150-200 еуроны құрауы мүмкін.
Көптеген банктер банктен алғашқы жарна үшін қаражаттың болуы туралы анықтама талап етеді. Бірқатар елдерде олар қосымша студенттік немесе жұмыс визасын, ел резидентінен кепілдеме, несие бойынша қарыздың жоқтығы туралы анықтама, жылжымайтын мүлік сатып алуға уәкілетті органдардан рұқсат сұрай алады.
Айтпақшы, қарыз алушы әрдайым банкпен байланысудың қажеті жоқ, көбінесе бөліп төлеу жоспарын әзірлеушіден тікелей алуға болады. Мысалы, мұндай ұсыныстарды Болгарияда, Түркияда, Черногорияда қолдануға болады. Бөліп төлеу жоспары несие сомасын бір жылға дейінгі мерзімде пайызсыз төлеуді көздейді.
Ауыр дағдарысты бастан кешіріп жатқан Грецияда банктер ипотекалық несие беруді толығымен тоқтатты және бөліп төлеу - өз қаражаттарының жетіспеушілігімен тұрғын үй сатып алудың жалғыз мүмкіндігі. Мұндай несиелер Ұлыбританияда да қарастырылмаған.
