Банк пен несиеленетін тұлға арасындағы қатынастардың бірінші сатысында қарыз алушының кірісі мен төлем қабілеттілігі тексеріледі. Нәтиже несие беру және оның мөлшерін анықтау туралы шешім қабылдауға әсер ететін негізгі фактор болып табылады. Қарыз алушылар кейбір ақпаратты жасырады немесе өз кірістерін көбейтеді, сондықтан банк мамандары әлеуетті клиенттің адалдығын анықтау үшін белгілі бір стратегияларды жасайды.
Нұсқаулық
1-қадам
Сауалнамада келтірілген мәліметтер бойынша әлеуетті қарыз алушымен әңгіме жүргізу. Мұндай сауалнама несие алуға өтініш берген кезде әр банкте толтырылады. Онда байланыс ақпараттары, телефон нөмірлері, мекен-жайы, жұмыс орны, орташа кірісі, басқа банктерде өтелмеген қарыздардың болуы және басқа да мәліметтер келтірілген. Әдетте, жетекші сұрақтар арқылы көрсетілген ақпараттың сенімділігін білуге болады. Сауалнаманы толтыру кезінде клиенттердің көпшілігі басқа несиелік құрылымдардың қызметтерін бұрын пайдаланбағанын және олар бойынша қарыздары жоқ екенін алға тартады, өйткені олар қажетті ақпаратты жарамды деп беруге тырысады. Әңгімелесу кезінде осы мәселені нақтылап, алдаудың ешқандай пайдасы жоқтығын айтыңыз, өйткені банк несие тарихын әлі біледі.
2-қадам
Қарыз алушы ұсынған құжаттардың дұрыстығын тексеріңіз. 2-NDFL сертификатын талдаңыз. Бұл құжат өте жиі қолдан жасалады. Мәселе мынада, сертификат қарыз алушының «ақ кірісін» көрсетеді, ол «конвертте» жалақы алған кезде іс жүзінде әлдеқайда жоғары болуы мүмкін. Осы кірісті көрсету мақсатында клиенттер деректерді бұрмалауға жүгінеді.
3-қадам
Жасанды жасау кезінде құжатты үлкен қателіктер үшін тексеріңіз. Айына 20 мың рубльден астам жалақы тағайындалған кезде, қарыз алушы табысы аз салық төлеушілер үшін белгіленген 400 рубль мөлшеріндегі стандартты салықтық жеңілдіктерді алып тастауды ұмытып кетуі мүмкін.
4-қадам
Шегеру кодтарының сәйкестігін тексеріп, оларды көрсете отырып өрістерді толтырыңыз, сондай-ақ стандартты және әлеуметтік аударымдар сомаларының сәйкестігі, олар қатаң немесе қосымша құжаттық дәлелдемелерді талап етеді. Егер 2-NDFL сертификатының түпнұсқалығына күдік болса, қарыз алушының жұмыс орнына бару арқылы мұқият сараптама жүргізу қажет.
5-қадам
Қарыз алушының несиелік тарихын талдаңыз. «Несиелік тарих туралы» Федералдық заңға сәйкес, Ресейде арнайы бюролар жұмыс істейді, онда қарыз алушының деректері бойынша оның барлық несиелерін алу және қайтару туралы ақпаратты білуге болады.
