Несиеден бас тарту әрдайым төмен табыспен немесе нашар несиемен байланысты емес. Қарыз алушының несиелік рейтингінің төмендеуінің 8 себебін қарастырайық.
Несие беру немесе бермеу туралы шешім қабылдаған кезде банктер клиенттің төлем қабілеттілігін талдауға сүйенеді. Жалпы табыс және қарыз жүктемесінің деңгейі қарастырылады, яғни. ай сайынғы міндетті төлемдер дегеніміз не? Жақсы несие де маңызды. Сонымен қатар несиелік ұйымның шешіміне әсер етуі мүмкін шамалы факторлар бар.
1. Бір уақытта бірнеше банкке жүгіну
Егер сізге несие қажет болса, сарапшылар алдымен бір ұйымға хабарласуға кеңес береді. Егер бас тарту алынған болса, онда келесі. Бір уақытта бірнеше ұйымға өтініш беруді қауіпсіздік қызметі күдікті деп санайды. Көбінесе, мұны шынымен ақшаға мұқтаж адамдар жасайды, бірақ барлық жерде олардан бас тартады, сондықтан кем дегенде біреудің несие беру мүмкіндігі бар.
Бұл ақпаратты несиелік бюро ұсынады. Оларда тек банктерге ғана емес, сонымен қатар МҚҰ-ға да өтініштер туралы мәліметтер бар, сонымен қатар бас тарту туралы мәліметтер тіркелген. Бұл жағдайда 2-3 ай күтіп, қайта жүгінген дұрыс.
2. Кепіл
Егер ол басқа біреудің заемына кепілгер болса, адамнан бас тартуға болады. Қарыз алушы ай сайынғы төлемдерді жүргізіп, несиелік тарихы жақсы болғанымен, төлемеу қаупі бар. Сонда несие төлеу міндеті кепілгердің мойнына түседі. Мұнда табыс сомасының, кепілдік шарты бойынша несие қалдығы мен сұралған несие сомасының арақатынасы үлкен мәнге ие.
Кепілдік келісімінен біржақты бас тарту мүмкін болмайды. Қарыз алушы мен несие берушінің алдын-ала келісімін ала отырып, кепілгерді ауыстыру процедурасын жүргізу қажет.
3. Несиелік карталардың болуы
Карталар жай ғана сақталып, пайдаланылмаса да, оның бар болу фактісі несие алуға кедергі болып табылады. Банк клиент кез-келген уақытта картаны қолдана алады, содан кейін төлемдердің жалпы көлемі қол жетімсіз болады деп санайды.
Жалпы ереже бойынша, банктер есептелген қарыз жүктемесіне қолданыстағы карта лимитінің 10% -на дейін салмақ салады. Осылайша, лимиті 50 000 рубль болатын карта қазірдің өзінде автоматты түрде ай сайынғы төлемдерді 5000 рубльге дейін өсіреді, тіпті егер ол қолданылмаса да. Сондықтан үлкен несие алуға өтініш берген кезде мұндай шоттарды жабу ұсынылады.
4. Жақсы несиелік тарих
Сіз сенімді қарыз алушы сияқты көрінесіз, сіз несие бере аласыз. Бірақ бір нюанс бар - мерзімінен бұрын өтеу. Несиеге жүгінген кезде банк белгілі бір шығыстарды көтереді, оны пайызбен жабады, сонымен бірге ақша тапқысы келеді. Мерзімінен бұрын өтеу жағдайында ұйым осы кірістен айрылады, айтпақшы, алғашқы айларға мораторий.
Қаржылық сауаты бар адамға несие беру жай ғана тиімсіз. Бұл адал қарыз алушыға түсетін тұзақ.
5. Жабық келісім-шарт
Соңғы төлемді аударғаннан кейін несиелік келісімді өзі жабу өте маңызды, оны бәрі де жасай бермейді және әрдайым жасай бермейді. Төлемді кешіктірумен есептейтін кездер болады. Нәтижесінде кешіктіргені үшін айыппұл немесе айыппұл алынады. Бұл сома аз, сирек тіпті 100 рубльден асады, бірақ ол қарыз ретінде көрсетілген.
Банк хабарлама мен инкассоға уақытты жоғалтқысы келмейді, бірақ ақпаратты несиелік бюроға ұсынады. Осылайша, адал қарыз алушы қиын дефолтқа айналады. Сондықтан несие алуға өтініш беруден бұрын мерзімі өткен қарыздар қалмағанына көз жеткізу керек.
6. Бюро қателіктері және алаяқтардың махинациясы
Несиелік тарихта мүлдем болмаған несиелер туралы ақпарат болуы мүмкін. Бұл алаяқтар берген несиелер болуы мүмкін. Бұл жағдайда сіз дереу құқық қорғау органдарына хабарласып, коллекторлардан қоңырау күтпеуіңіз керек. Содан кейін несиелік ұйымға өтінішпен жүгініп, сот арқылы адамның несие алмағанын дәлелдеп беріңіз. Интернет арқылы қашықтықтан несие беретін МҚҰ-мен жұмыс істеу қиын.
Немесе бұл несиелік бюроның қателігі. Мысалы, қарыздық жүктемені автоматты түрде екі есеге арттыратын қолданыстағы несие туралы ақпараттың қайталануы. Бұл жағдайда сіз банкке түзету үшін жазбаша талап қоюыңыз керек.
7. Несиелік қарыздар емес
Несиелерден басқа қарыздар болуы мүмкін, мысалы, салықтар, айыппұлдар, коммуналдық төлемдер және алименттер. Олардың болуы несиелік ұйымның шешім қабылдауына кері әсер етеді. Егер клиент оларды кешіктіруге жол берсе, онда несиені қайтару кезінде қиындықтар туындауы мүмкін.
Сондықтан қолданыстағы міндеттемелер бойынша берешектің жоқтығына көз жеткізу ұсынылады. Ақпаратты Мемлекеттік қызмет порталынан немесе сот орындаушылары қызметінің веб-сайтынан алуға болады.
8. Туыстарының несиелік тарихы
Несиелік тарихы нөлге тең болса, бұл дұрыс. Банкке клиенттің төлем қабілеттілігін бағалау қиын, және ол оны жақын туыстарымен тексере алады. Бұл несиенің төленбеу ықтималдығын болжауға мүмкіндік береді, бірақ 100% сенімділікті қамтамасыз етпейді. Төлем қабілеттілігі әлі де жеке қасиет болып табылады.
Қалай болғанда да, қауіпсіз болу үшін сіз өзіңіздің несиелік тарихыңызды алдын-ала тексеріп алуыңыз керек. Оны жылына екі рет мүлдем тегін алуға болады (электронды және қағаз түрінде). Сіз оның қай ұйымда сақталғанын біле аласыз және Мемлекеттік қызмет сайты арқылы сұрау сала аласыз.
