Жиі несие алғаннан кейін оны сол банкте қайта қаржыландыру туралы мәселе туындайды. Шарттарды өзгерту, төлемдер мөлшерін азайту - мұның бәрі қарыз алушыларды қатты алаңдатады. Қаржы институты осындай қызметтерді көрсете ме және олар соншалықты пайдалы ма?
Банк үшін өзінің несиесін қайта қаржыландыру тиімсіз. Біз қымбат және өте жақсы несиені арзанға ауыстыруымыз керек. Несие беруші кез-келген бағамен клиентті ұстап қалуға тырысады, әсіресе клиент үнемі төлем жасаса.
Қайта қаржыландыру: пайдасы неде?
Сіздің мақсатыңызға бонустарды ұсыну, қажетті мөлшерде алдын-ала төмен мөлшерлемемен алдын-ала несиелеу арқылы қайта қаржыландырмай-ақ жетуге болады. Бұл жағдайда бәсекелестердің барлық ұсыныстары ескеріледі.
Болашақта несие беру үшін неғұрлым қолайлы шарттар ұсынылуы мүмкін. Өз бастамасымен банк ешқандай артықшылық бермейді.
Менеджерлер тек тұрақты сенімді клиенттерге ұсыныстар айта алады. Сонымен бірге несие қиындықтар тудырмауы керек, ал қарызға алынған адам басқа мекемеге ауысуға ниет білдірді.
Алайда, мұнда кейбір ерекшеліктер бар. Сбербанк тек өзінің кеңсесінде берілген несиелер бойынша үшінші тарап ұйымдарының қарыздарымен үйлескен кезде ғана қайта қаржыландыруға мүмкіндік береді.
Ең көп дегенде бес несие алуға рұқсат етіледі. Егер Сбербанктен тұтынушылық несие және, мысалы, Газпромбанктен алынған несие болса, екі қарыз да төмен пайыздық мөлшерлемемен біріктіріледі. Қызметтің басты артықшылығы - жеке қажеттіліктері үшін қосымша соманы ұсыну.
Үшінші тарап банктерінде қайта қаржыландырудың арнайы бағдарламалары ұсынылады. Тіпті екі пайыздық төмендету сәтті. Сарапшылар ВТБ-ны осындай операцияны жылына 10,0% -бен ең тиімді мекемелердің бірі деп атайды. Бірақ Альфа несиелік картаны нөлдік мөлшерлемемен екі айға, ал Тинкофф - 55 күнге ұсынады.
Ипотеканы қайта несиелеуге асығу мағынасыз: мүлікті қайта бағалауға ақшаны қайтадан жұмсауға тура келеді. Сондықтан барлық мүмкін шығындарды алдын-ала есептеу маңызды. Мүмкін, шығындар күтілетін пайдадан әлдеқайда асып түсуі мүмкін.
Қайта құру: оң және теріс жақтары
Қарызды қайта құрылымдау операцияның нұсқасы ретінде ұсынылады. Өтінішті қабылдау үшін банк мұндай әрекеттің себептерінің маңыздылығын анықтауы керек.
Дәлелді себептер танылды:
- кредиттелетін адамның кінәсіз жұмысынан айрылу;
- асыраушысынан айрылу;
- баланың тууы, несиеге күтім жасау;
- әскери қызмет;
- ауыр медициналық араласумен денсаулық жағдайының нашарлауы.
Әрбір себеп құжатталуы керек. Егер бәрі дұрыс болса, өтінім мақұлданады. Банк проблеманы шешудің бірнеше нұсқаларын ұсына алады:
- несиелік демалыстармен қамтамасыз етіңіз: қарыз алушы пайыздарды біраз уақыт төлемейді;
- шот валютасын өзгерту: долларлық ипотека рубльге;
- төлемдер мөлшерін азайту үшін несие мерзімін ұзарту.
Алайда қайта құрылымдау мен қайта қаржыландырудың негізгі айырмашылығы келесідей. Бірінші қызмет қарыз болған жерде сол банкте шығарылады. Төлем мөлшерін азайтуға келісімшарттың мерзімін ұзарту арқылы ғана жол беріледі.
Нәтижесінде соңғы артық төлем көбейеді. Ал максималды тиімділік төлемнің алғашқы бес жылдығында ғана мүмкін болады. Болашақта мағынасы жоғалады: алғашқы жылдары пайыздардың көп бөлігі негізгі қарыздың минимумымен төленеді.
Үшінші тарап ұйымында несиені қайта қаржыландыру тиімдірек. Сіздің банкіңізде ставканы өзгертпей тек қайта құрылымдау жүргізген дұрыс.
