Несие беру туралы теріс шешім қабылданған жағдайда, Сбербанк себептерін түсіндіруге міндетті емес. Алайда, қарыз алушы өз мүмкіндіктерін ипотекаға өтініш берер алдында да бағалай алады. Ол үшін бас тартудың ықтимал себептерін талдау жеткілікті.
Тұрақты табыс пен оң несиелік тарих Сбербанктің ипотека беруден бас тартпайтындығының кепілі бола алмайды. Бас тартудың негізгі себептерін бес топқа бөлуге болады.
1. Стандартты талаптарға сәйкес келмеуі
Қарыз алушыларға келесі талаптар қойылады:
- жасы - 21 жастан бастап;
- несиені төлеу кезіндегі жас - 75 жасқа дейін
Банктердің бағалауы бойынша 10 қарыз алушының 7-уі ғана несие беру туралы оң жауап алады.
- жұмыс өтілі - қазіргі жұмыс орнында кемінде 6 ай және соңғы 5 жылдағы жұмыс өтілі 1 жылдан кем емес; егер қарыз алушы жұмыс орындарын жиі ауыстырса немесе жұмыс тарихында «олқылықтар» болса, бұл несиені мақұлдау ықтималдығына кері әсер етеді;
- құжаттардың толық спектрін ұсыну. Несиеге өтініш берудегі толық емес тізім немесе толық емес тізім - бұл бас тартудың бір себебі. Табыс туралы анық емес анықтамалар ұсыну ипотекадан бас тартуға ғана емес, қара тізімге енуге де қауіп төндіретінін есте ұстаған жөн. Бұл жағдайда қарыз алушыға несие тек Сбербанкте ғана емес, барлық басқа банктерде де берілмейді.
2. Нашар несиелік тарих
Бас тартудың ықтималды себебі - несие бюросында сақталатын қарыз алушының нашар несиелік тарихы. Егер заемшы несиені уақытында төлемеген болса немесе несие төленбеген болса, онда ол кепілгер ретінде әрекет еткен болса, оған зиян келуі мүмкін.
Сбербанк несие алуға сұраған құжаттар тізімі ипотекалық бағдарламаға байланысты өзгеріп отырады. Көп жағдайда бұл жеке басын куәландыратын құжаттар және кірісті растайтын құжаттар.
Бас тартудың себебі, жақын арада қарыз алушының қымбат емес зат үшін несие алуы, мысалы, ұялы телефон болуы да мүмкін. Бұл банкті төлем қабілеттілігіне күмән келтіреді.
3. Қарыз алушының төлем қабілеттілігі төмен
Банктің шешіміне сұралған сома және қарыздық жүктеме деңгейі әсер етеді. Сонымен, оң фактор - бұл бастапқы төлемнің болуы және қарыз алушының табыс деңгейі, сондай-ақ олардың тұрақтылығы. Банк қарыз алушының күтімінде асырауындағы адамдардың санын да ескереді.
Кейбір жағдайларда банк ай сайынғы төлемді азайту үшін алғашқы жарнаны жоғарылатуды немесе несие мерзімін ұзартуды ұсынуы мүмкін.
4. Таңдалған меншіктің қанағаттанарлықсыз бағасы
Ипотекада сатып алынған жылжымайтын мүлік (немесе кепілзат нысаны) өтімді болуы керек, ал меншік құқығының құжаттары барлық ережелерге сәйкес рәсімделуі керек. Бас тартудың себебі жылжымайтын мүлік сатушыларының жағымсыз беделі болуы мүмкін.
Әдетте банк қарыз алушыларға басқа объектіні табуды ұсынады.
5. Басқа себептер
Басқа бірқатар себептер бар, әдетте олар бас тартудың негізгі себептері емес, бірақ кешен ретінде қарастырылады. Олардың ішінде:
- білім деңгейі (жоғары білімі бар қарыз алушыларға басымдық беріледі);
- қылмыстық тарихы, құқық бұзушылықтардың болуы (соттылығы);
- басқа банктерден алынған несиелердің болуы;
- басқа банктерге ипотека алуға параллель өтініш;
- басқа банктерде бас тарту туралы;
- орташа статистикаға сәйкес келмейтін жалақы;
- жұмыстың жиі өзгеруі немесе мансаптың күдікті тез көтерілуі.
